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消费金融进入3.0时代:技术驱动模式突破场景限制

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TechWeb报告10月23日,Zero Financial和Countdown联合主办了“零月度报告会 - 消费者金融技术推动论坛”。在会议上,零度研究所发布了《突破场景的力量——消费金融技术驱动洞察报告》。与此同时,论坛讨论了消费金融的发展前景。零度研究院院长李耀东,中国诚信信贷董事总经理毛泽东,波士顿咨询公司全球合伙人张跃,中信证券资产证券化业务线副总裁张志迪,倒计时董事长周静参与在圆桌对话中。

2015年,它被称为消费金融的第一年。自今年下半年以来,不是新格式的消费金融市场开始升温。这是需求和供应叠加的结果。总的来说,从需求方面来看,中国的家庭消费杠杆不足,消费空间需要释放。从供给方面来看,个人的长期金融服务差距已成为市场机遇,各种市场参与者已进入市场,资本市场也很火爆。在没有任何减少的情况下,再加上政策让步,消费金融已经迎来了一个发展口号。

根据上述报告,截至2016年上半年,有100多家从事互联网消费金融的机构,互联网消费信贷规模达到1000亿元;市场参与者包括商业银行,持牌消费金融公司和汽车消费。金融公司,电子商务巨头,P2P借贷平台和其他互联网公司。

根据中国消费金融发展的历史阶段,参与者及其核心竞争力,零度研究所将不同组织的内部驱动力和优势分为消费金融三种模式:资本驱动,情景驱动和技术驱动。详细说明。

对于消费金融的发展,报告认为,技术驱动模型的出现,特别是大数据,自动化和智能的引入,为行业的发展增添了更深层次的技术推动力。

Capital One目前是美国十大银行之一,也是纽约三大零售金融机构之一。其在消费金融行业享有盛誉的主要原因是它依靠数据技术来全面推动消费金融业务的发展。京东金融消费金融发展路线不是简单的产品扩张,而是以数据,技术和效率为中心的多维服务,包括“技术”,“资产”和“生态”三个维度:消费者体验产品;市场感受到的是资产和生态;对于行业而言,它是提高金融服务效率和降低成本的途径。关键在于技术创新和技术输出。前者为行业提供了示例,而后者可以直接输出金融解决方案。

Countdown是PINTEC集团旗下的一家智能信贷服务公司。它依靠完全数字化和开放的业务管理系统来满足消费者对小型,零碎和多场景的需求,并提供远远超出传统消费者金融服务的快速体验。

作为一家初创公司,倒计时的发展路径是通过自营业务快速积累业务经验,完善自身的技术体系,然后出口和巩固其技术优势,实现与自身业务的协同发展。目前,倒计时技术架构有三个层次,即海量数据湖,分析技术和决策应用模型。

数据显示,2015年6月,纯在线和纯信贷产品的“倒计时”上线,其业务量迅速增长。截至2016年8月,倒计时覆盖全国269个城市,申请用户数超过340万。约有70万用户与十多家公司进行了合作。

作为消费者金融服务提供商,其技术和业务的未来发展方向无疑需要关注数据的集成采集和积累分析。同时,需要升级风险控制,增加人工智能和机器学习的应用和创新。

零度研究所估计,到2020年,中国非住宅消费贷款余额将达到11.87万亿。如果互联网消费金融的比例达到10%,互联网消费金融的市场规模(余额)可以达到1.19万亿,乐观。据估计,如果考虑网上消费和O2O支付的增长率,互联网消费金融可能占2020年非贷款消费金融市场的1/3,市场规模将达到4万亿元。预计大部分股票将在那时。将由技术驱动的机构占领。